퇴직연금 사전지정운용(디폴트옵션) 어떻게 해야할까?
느리더라도 조금씩 쌓는 경제지식 한 줌부터 부자가 되는 시작입니다.
함께 공부하고 머리속에 잘 새겨넣자구요!
이전 포스팅에서 사전지정운용에 대해서 간략하게 알아봤는데요
https://minimalmemo.tistory.com/5
퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션)란?
느리더라도 조금씩 쌓는 경제지식 한 줌부터 부자가 되는 시작입니다. 함께 공부하고 머리속에 잘 새겨넣자구요! 사전지정운용제도와 디폴트옵션은 같은의미로 사용됩니다. 즉! 같은 단어라고
minimalmemo.tistory.com
그렇다면
사전지정운용은 어떻게 하는지 같이 알아보기전에 각 상품별로 금융감독원이 제시하는 가이드라인과
본인에 맞는 투자 위험도를 같이 살펴보도록 할게요!
금융감독원 연금상품 비교공시의 [사전지정운용방법(디폴트옵션) 비교공시] 라는 메뉴를 보시면
금융감독원 통합홈페이지
금융감독원 통합홈페이지.
www.fss.or.kr
이렇게 각 상품별로 사업자, 원금보장여부, 상품유형, 위험도 등을 포함해 최근 수익률까지 확인 할 수 있답니다!
보통 퇴직연금은 회사에서 연결해주는 사업자를 통해서 가입하기 때문에
해당하는 사업자의 이름을 검색하시면 해당 사업장이 제공하는 디폴트옵션 상품들을 확인할 수 있어요!
위험도에 따라서 사업장마다 평균 약 7~8개정도 내외의 상품을 위험성/원금보장 여부 등으로 나눠서 제공한답니다.
고용노동부에서 제공하는 자료에 따르면
위험도는 4가지로 구분할 수 있습니다!
초저위험 상품은 원리금보장형이라고 보시면 되겠고
저,중,고위험 상품은 원리금비보장형 이라고 보시면 되겠습니다
자 그러면 나의 위험도를 감안하여 상품을 선택하고자 하는데
모르는 단어가 있습니다
TDF / BF 인데요
TDF : Target Date Fund
= 투자자의 은퇴 시점을 목표시점(Target Date)으로
생애주기에 따라 펀드가 포트폴리오를 알아서 조정하는 자산배분 펀드
BF : Balance Fund
= 주식과 공사채의 보유비율을 일정 범위로 유지하면서 투자하는 펀드
간단하게 정리하자면!
펀드를 구성하는데 있어 위험자산과 안전자산 크게 두가지로 나눠봅시다
TDF는 은퇴시점이 아직 먼 사람들에게는
위험자산 비중을 늘리고
안전자산 비중을 줄여요!
나의 은퇴시점이 다가와 퇴직연금을 수령할 시기에 가까워질 수록
위험자산 비중을 줄이고
안전자산 비중을 늘여요!
그 은퇴시점은 디폴트옵션 상품명에 년도가 같이 적혀있어요
상품명의 년도가 도달할 수록 안전자산 비중을 높여 은퇴시점의 퇴직연금을 안정적으로 보유할 수 있게 합니다!
BF는 은퇴시점과는 상관없이 시장상황에 따라 자산의 보유율을 유지하기 때문에
안전자산의 가치가 상승하였을 경우
안전자산을 매도하고 비교적 약세인 위험자산을 매수합니다.
반대로
위험자산의 가치가 상승하였을 경우
위험자산을 매도하고 비교적 약세인 안전자산을 매수합니다.
이는 사전에 설정된 보유율을 일정하게 유지하기 위해서는 어쩔 수 없이 해야합니다
그러한 과정속에서 비싼자산은 매도하고 싼자산은 매수하면서 수익률을 유지합니다!
이렇게 퇴직연금 사전지정운용제도(디폴트옵션)에 대해서 알아봤는데요
내가 가입한 퇴직연금 운용사의 상품들을 잘 보시고
나에게 맞는 상품으로 지정을 하시면 되겠습니다.
더 나아가서는 개인이 금융공부를 통한 직접운용하여 초과수익을 얻을수도있으니
다같이 공부해서 나의 퇴직금을 잘 굴려보자구요!